So ermitteln Sie Ihr Risikoprofil

Trauen Sie sich, nur mit einem Fallschirm gesichert aus einem Flugzeug zu springen? Haben Sie schon einmal eine Anstellung gekündigt, ohne eine Alternative in der Hinterhand zu haben? Wie risikofreudig wir sind, zeigt sich in jedem Lebensbereich – so auch in unserem Anlageverhalten.

Eine Anlagestudie des Online-Vergleichsdienstes Moneyland aus dem Jahr 2024 verdeutlicht: Die meisten Anlegerinnen und Anleger in der Schweiz investieren eher konservativ. Privat- und Sparkonto liegen unter den Befragten an der Spitze, obwohl sie nicht als reale Anlageformen, zum Beispiel Immobilien, Rohstoffe oder Dividendenpapiere, gelten, weil sie wenig bis keine Rendite erzielen. Darüber hinaus ist bei 62 Prozent der Schweizerinnen und Schweizer das 3a-Sparkonto besonders beliebt, es folgen Immobilien mit 38 Prozent, Schweizer Aktien mit 36 Prozent und ETFs, mit denen in alle Anlagekategorien investiert werden kann, mit 34 Prozent. Mit ETFs (Exchange-Traded Fund) sind börsengehandelte Fonds gemeint, welche passiv gemanagt werden, sprich einen Index abbilden. ETFs sind wegen ihrer Passivität günstiger als aktiv gemanagte Fonds. Ob das Anlageverhalten eher konservativ oder aggressiv ist, hängt dabei vor allem von der Risikobereitschaft und der Risikofähigkeit ab. Mit dem UBS Financial Personality Test finden Sie heraus, welches Risikoprofil Ihnen entspricht.

Unter der Risikobereitschaft verstehen Expertinnen und Experten alle subjektiven Faktoren, die eine Anlagestrategie beeinflussen. Hier sind besonders die persönlichen Präferenzen entscheidend: Welche Anlageform weckt ein Interesse? Welche Werte leiten das Investment? Massgeblich für die Antworten auf diese und ähnliche Fragen sind beispielsweise das Alter, Geschlecht oder der kulturelle Hintergrund einer Person. Diese und weitere Faktoren bestimmen, wie gut Anlegerinnen und Anleger einen finanziellen Verlust emotional verkraften und wie bereit sie sind, sich diesem Risiko auszusetzen.

Die Risikofähigkeit wird hingegen von objektiven Einflussgrössen bestimmt. Wie steht es um Ihre aktuelle finanzielle Situation? Können Sie Verluste während eines bestimmten Zeitraums gut abfedern?  

Kurz gesagt: Die Risikobereitschaft beschreibt, welches Risiko Sie emotional bereit sind einzugehen. Die Risikofähigkeit zeigt wiederum auf, wie sehr Sie finanziell in der Lage sind, ein Risiko einzugehen.

Im Zusammenhang mit dem Risiko ist auch Ihr Anlagehorizont entscheidend. Dieser umfasst die potenzielle Dauer Ihres Investments. Der Anlagehorizont beschreibt zudem die Zeit, die es braucht, um kurzfristige Verluste und Schwankungen der erwarteten Rendite auszugleichen.

Grundsätzlich gilt: Unter sonst gleichen Voraussetzungen können Sie mit einem längeren Anlagehorizont risikoreichere und damit rentablere Anlagen tätigen – also Anlagen mit generell grösseren Schwankungen (höherer Volatilität). Andererseits sollten Sie mit einem kurzen Anlagehorizont risikoärmer investieren.

Die eigenen bewussten und unbewussten Überzeugungen oder Lebensumstände haben demnach einen grossen Einfluss auf die Art und Weise eines Investments. Einige Menschen sind eher risikofreudig und nehmen dafür auch mögliche Verluste in Kauf. Sie setzen auf Aktien oder investieren in Obligationen, die riskanter, aber auch ertragsreicher sein können. Andere wünschen sich Gewissheit darüber, dass ihre Ersparnisse nicht in Gefahr sind und ihre Anlage über die Jahre hinweg stabile Renditen erzielt. Sie planen das spätere Vermögen vielleicht auch eher für die Altersvorsorge oder grosse Lebensträume ein und wollen – stärker als risikofreudigere Anlegerinnen und Anleger – gewährleistet haben, dass ihr Geld sicher angelegt ist.

Ob gewagt oder eher vorsichtig – ein Restrisiko besteht immer, da jede Anlage Marktschwankungen ausgesetzt ist. Wird das Geld jedoch nicht investiert und beispielsweise nur auf dem Privatkonto verwahrt, ist die Chance auf eine Rendite geringer und das angesparte Vermögen verliert durch die Inflation möglicherweise sogar an Wert. Deshalb ist es wichtig, die richtige Anlagestrategie zum eigenen Risikoverhalten zu finden. Wird diese nicht auf die Risikobereitschaft und -fähigkeit zugeschnitten, sind Anlegerinnen und Anleger schnell unzufrieden, weil die Strategie nicht zur eigenen Persönlichkeit und zu den Lebensumständen passt. Daher lohnt es sich, nicht nur das eigene Risikoprofil zu kennen, sondern sich auch fachkundig beraten zu lassen. So kann Ihnen UBS als Partner zur Seite stehen und gemeinsam mit Ihnen Ihr Risikoprofil und die passende Anlagestrategie ermitteln.

Jede Anlageklasse folgt anderen Regeln und birgt demnach auch ein anderes Risiko für die Anlegerinnen und Anleger. Für sich allein betrachtet haben die bekanntesten Anlageklassen folgendes Risiko:

Für alle Anlegerinnen und Anleger gilt es jedoch, zuerst einmal den Status quo mittels einer Budgetplanung zu ermitteln. Es ist wichtig, zu wissen, welche Einnahmen und Ausgaben aktuell anfallen und in den kommenden Jahren erwartet werden. Nur so kann auch bestimmt werden, welche Anlagestrategie mit Rücksicht auf das eigene Risikoprofil am zielführendsten ist. Um hier die richtige Grundlage zu schaffen, können die Budgetplanung und die darauf basierende Anlagestrategie mit einer fachkundigen Beratung von UBS erfolgen.

Anlagetipps für eine hohe Risikobereitschaft

Sind Sie gewillt, ein hohes Risiko bei Ihren Investitionen einzugehen? Wichtig ist immer, sich das nötige Wissen zu erarbeiten. Beobachten Sie den Börsenmarkt und alle wichtigen Themen wie Technologie, Umwelt oder das politische Weltgeschehen. Eine hohe Risikobereitschaft und ein Handel mit riskanteren Anlageklassen verlangen insbesondere einen Rundumblick und ständige Wachsamkeit. Selten lässt sich dieses Wissen in Eigenregie erarbeiten. Daher empfiehlt es sich, fachkundige Beratung zurate zu ziehen. Die Finanzexpertinnen und -experten – beispielsweise von UBS – kennen alle wichtigen Parameter und können Empfehlungen geben, die auf jahrelanger Erfahrung basieren.

Anlagetipps für eine mittlere Risikobereitschaft

Bei Menschen, die zwischen Risiko und Vorsicht schwanken, lohnt sich ein breiter Blick auf alle Anlageklassen. Diversifikation ist hier das oberste Gebot. Jedes Risikoprofil profitiert letztlich von einer Streuung der Investition.

Behalten Sie Ihr Portfolio im Auge und vermeiden Sie übermässige Anpassungen bei Ihren Kapitalanlagen. Das führt laut Expertinnen und Experten eher dazu, dass der Wert des Portfolios sinkt. Um das Risiko gut zu verteilen, kann eine Diversifikation dazu führen, dass Sie breiter abgestützt sind. Finanzexpertinnen und -experten von UBS unterstützen Sie bei der Auswahl der richtigen Anlageklassen.

Anlagetipps für eine geringe Risikobereitschaft

Menschen mit einer geringen Risikobereitschaft setzen oftmals darauf, Geld anzusparen, in dem sie es auf ein Sparkonto oder in eine Versicherung einzahlen. Je nachdem wie viel Zinsen man darauf erhält, kann es mehr werden oder ungefähr gleich bleiben. Der Nachteil hierbei: Durch die Inflation verliert das Ersparte zusehends an Wert. Wer Geld anlegt, ist zwar auch den Schwankungen der Finanzmärkte ausgesetzt. Mit langfristigen und diversifizierten Strategien haben aber auch weniger risikofreudige Sparerinnen und Sparer gewinnbringende Anlageoptionen. Unsere Expertinnen und Experten helfen dabei, die passende Strategie zu finden.

Wie risikobereit wir sind, entscheidet die Summe aller Erfahrungen in unserem bisherigen Leben – dazu zählen die guten wie auch die schlechten. Mit dem Aufbau eines ersten finanziellen Puffers und dem Festlegen der wichtigen Grundpfeiler im Leben – wie unserer Familienplanung oder der Wohnsituation – verfestigt sich dann auch unsere Risikofähigkeit. Beides kann sich durch wandelnde Umstände oder neue Erfahrungen im Laufe des Lebens ändern. Es lohnt sich also, immer wieder zu hinterfragen, wie es um Ihre Risikobereitschaft und -fähigkeit bestellt ist.

Ob Sie nun gern ein Risiko eingehen und sich dieses Verhalten auch leisten können oder ob Sie finanziell und emotional eher zurückhalten sind – für jedes Risikoprofil gibt es die passende Anlageklasse. Sollten Sie sich unsicher sein, was für Sie und Ihr Profil infrage kommt, lohnt sich die fachkundige Beratung bei UBS.