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Wie und wann können Sie Ihre Hypothek verlängern? Welche Optionen haben Sie?
Inhalt:
Sobald sich Ihre Hypothek dem Ende der Laufzeit nähert, können Sie die bestehende Finanzierung auf Ihre aktuelle Lebenssituation abstimmen. Ihr Kundenberater oder Ihre Kundenberaterin unterstützt Sie dabei. Folgendes sollten Sie wissen, wenn Sie eine Hypothek erneuern oder vorzeitig verlängern.
Jede befristete Hypothek, auch Festhypothek genannt, hat eine bestimmte Laufzeit. Wann Ihre Hypothek oder eine Tranche abläuft, steht in Ihrem Kreditvertrag. Sie werden spätestens einige Monate vor Ablauf an diesen Termin erinnert, denn Ihr Kundenberater oder Ihre Kundenberaterin wird sich im Voraus bei Ihnen melden.
Vielleicht gibt es auch private oder berufliche Notwendigkeiten, Ihre Hypothek an die neuen Lebensumstände anzupassen?
Vor einer Verlängerung können Sie die Frage der gewünschten Laufzeit erwägen und die Möglichkeit prüfen, mehrere Tranchen zu vereinbaren. Möglich ist auch, die Hypothek vor der Verlängerung durch Amortisation zu verkleinern. Auf Basis dieser Überlegungen werden Sie rechtzeitig einen Weg zur passenden Anschlussfinanzierung finden.
Haben Sie Vorteile, wenn Sie Ihre Hypothek frühzeitig verlängern?
Bei UBS können Sie schon zwölf Monate vor dem Ablauf Ihrer aktuellen Hypothek eine Anschlusshypothek abschliessen und sich einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit sichern. Wenn Sie von steigenden Zinsen ausgehen, stellt dies eine interessante Option dar. Längere Vorlaufzeiten sind ebenfalls auf Anfrage möglich.
Weiter können Sie Ihre ablaufende Hypothek durch zwei Festhypotheken mit unterschiedlichen Laufzeiten ersetzen. Das verleiht Ihnen zusätzliche Sicherheit, da nach dem Ablauf einer der beiden Hypotheken nur ein Teil Ihrer Hypothekarschuld refinanziert werden muss.
Wie beeinflussen die aktuellen Zinssätze Ihre Entscheidung zur Verlängerung der Hypothek?
Zinssätze spielen eine entscheidende Rolle bei der Entscheidungsfindung für die Verlängerung einer Hypothek. Historisch betrachtet können Zinssätze schwanken und variieren, was direkte Auswirkungen auf die Hypothekarzinsen hat. Diese Entwicklungen betreffen sowohl variable Zinssätze, wie die von SARON-Hypotheken, als auch Festzinsen, die bei der Verlängerung angeboten werden.
Bei der Verlängerung einer Hypothek sollten folgende Überlegungen zum Zinsumfeld einfliessen:
Wie geht es weiter mit den Hypothekarzinsen?
Unsere Zinsprognose informiert Sie monatlich über das aktuelle Zinsniveau und wie sich die Zinsen weiterentwickeln – kostenlos per E-Mail.
Bei Fälligkeit der Hypothek haben Sie drei Möglichkeiten
Der Abschluss ist mit weniger Aufwand verbunden als bei der Verhandlung der ersten Hypothek. Alle Unterlagen liegen der Bank bereits vor und die Hypothekarsumme hat sich meist aufgrund der Amortisation verringert.
Entscheiden Sie sich für eine Verlängerung, zeigen wir Ihnen auch die Möglichkeit einer Erhöhung der Hypothek auf. Eine Erhöhung kann Ihnen den nötigen finanziellen Spielraum verschaffen, wenn Sie Ihr Eigenheim baulich verändern oder renovieren wollen.
Mit den Jahren ändern sich die Lebensumstände und das Zinsniveau. Vielleicht haben Sie eine Familie gegründet, Ihre Kinder werden finanziell unabhängig, Ihre berufliche Situation hat sich verbessert oder Ihre Pension gerät in Sichtweite?
Gemeinsam passen wir Ihre Hypothekarstrategie Ihrer aktuellen Situation an. Zusammen mit Ihnen prüfen wir, ob für Sie ein anderes Hypothekarmodell besser passt oder ob Sie Ihre Hypothek auf unterschiedliche Produkte und Laufzeiten aufteilen sollten. Ihre Hypothek könnte dann in mehreren Tranchen weiterlaufen.
Mögliche Fallen und Risiken bei der Verlängerung
Werden Sie vom Laufzeitende überrascht, entgehen Ihnen die Optionen, die sich nur bei frühzeitigem Tätigwerden bieten, etwa die Option der vorzeitigen Verlängerung oder die entspannte Suche nach einem passenden Angebot.
Eine Falle für eine optimale Hypothekarverlängerung ist das Verpassen des Laufzeitendes. Läuft Ihre Hypothek aus, ohne dass Sie bei UBS eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen haben, wird die Hypothek zur Ablösung fällig. Bei anderen Anbietern kann Ihre Festhypothek automatisch in eine variable Hypothek umgewandelt werden. Je nach Zinsentwicklung kann der variable Zinssatz höher ausfallen als bei der abgelaufenen Festhypothek. Alle drei Monate wird der variable Zins an die Marktlage angepasst, er kann steigen, fallen oder gleich bleiben.
Festhypotheken bergen immer das Risiko eines fallenden Zinsniveaus. Wenn die Marktzinsen fallen, zahlen Sie bei Festhypothek weiter den vereinbarten Zins aus einer Zeit, in der dieser höher lag. Auch der Forward-Zuschlag für eine vorzeitige Verlängerung bleibt dann erhalten und vergrössert die Zinsdifferenz zum Marktniveau zusätzlich. Prüfen Sie für sich die jeweiligen Vor- und Nachteile. Vielleicht benötigen Sie nicht die Risikoabsicherung einer Festhypothek, sondern können die schwankenden Zinslasten einer SARON-Hypothek schultern.
Möchten Sie Ihre Hypothek verlängern?
Gerne prüfen wir gemeinsam mit Ihnen Ihre aktuelle Situation und die Möglichkeit einer Verlängerung.
Die Hypotheken-Frage «fix oder variabel?» lässt sich in den meisten Fällen so beantworten: beides! Eine Kombination der meistgewählten Hypotheken, der Festhypothek und der SARON-Hypothek, gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Immobilie sicher zu finanzieren und gleichzeitig das Zinsrisiko zu reduzieren.
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