Festhypothek

Eine Festhypothek ist gut für Sie, wenn Sie Ihre Zinskosten genau budgetieren und Überraschungen vermeiden möchten. Warum? Weil sowohl der Zinssatz als auch die Laufzeit fixiert sind, so dass Sie über Jahre von niedrigen Zinsen profitieren können. Und Sie sind während der gesamten Laufzeit vor steigenden Zinsen geschützt.

Sie möchten flexibler sein? In diesem Fall ist eine SARON-Hypothek die bessere Wahl für Sie.

Zinssatz: Ihre Hypothek ist so einzigartig wie Ihre Immobilie. Deshalb berechnen wir auch den Zinssatz gemäss Ihrer persönlichen Situation – kostenlos.

Laufzeit: 2 bis 10 Jahre

Zinsrisiko: erst bei Fälligkeit (wenn Ihre Hypothek abläuft, müssen Sie möglicherweise für die Anschlussfinanzierung eine höhere Zinsbelastung in Kauf nehmen)

Abschluss: Die Hypothek kann entweder sofort oder zu einem späteren Zeitpunkt (bis zu zwölf Monate im Voraus; längere Vorschüsse auf Anfrage) ausgezahlt werden

Finanzierung: für alle Arten von Immobilien (Häuser, Wohnungen, Ferienobjekte oder Bauprojekte in der Schweiz)

Amortisationen: können vertraglich vereinbart werden

Bei unserer Festhypothek ist sowohl die Laufzeit als auch der Zinssatz fixiert, so dass Sie sich über einen Zeitraum von Jahren einen günstigen Zinssatz sichern können. Während der gesamten Laufzeit sind Sie vor steigenden Marktzinsen geschützt.

Wählen Sie die Laufzeit der Festhypothek unter Berücksichtigung der aktuellen Zinssituation: Bei tiefen Zinsen profitieren Sie mit einer langfristigen Finanzierung am meisten, bei hohen Zinsen mit einer kurzfristigen.

Sie können den Zinssatz bis zu 12 Monate vor der Auszahlung der Hypothek festlegen. Dies ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie eine neue Festhypothek aufnehmen oder Ihre bestehende Hypothek zu uns wechseln möchten und damit rechnen, dass die Zinsen steigen.

Die Festlegung des Zinssatzes und die Auszahlung der Hypothek erfolgen daher zu unterschiedlichen Zeitpunkten. 

Ja, um das Zinsrisiko zu minimieren, ist es von Vorteil, grössere Beträge von Beginn an in mehrere Hypothekentranchen zu splitten. Beispielsweise in zwei Festhypotheken mit unterschiedlichen Laufzeiten.

Wie einfach Sie Ihre Hypothek ablösen können, hängt von Ihrem Finanzierungsmodell ab.

Eine Hypothek ohne feste Laufzeit (z.B. variable Hypothek) lässt sich unter Einhaltung der Kündigungsfrist (in der Regel drei Monate) jederzeit kündigen und somit ablösen.

Hypotheken mit fester Laufzeit (z.B. Festhypotheken oder auch Libor-Hypotheken) können zum Ende der Vertragslaufzeit abgelöst werden.

Festhypotheken mit unterschiedlichen Laufzeiten ablösen

Auch das ist möglich. Da jedoch Grundpfandrechte, welche dem Kreditgeber als Sicherheit dienen, oft nicht auf einzelne Hypothekentranchen abgestimmt sind, müssen sie vorzeitig gegen Abgabe eines Zahlungsversprechens an den neuen Kreditgeber ausgeliefert werden. Alternativ kann die Buchgrundschuld auch gesplittet werden, was jedoch für Sie als Kunde meist mit Kosten verbunden ist.