Terminé les fraudes à la carte de crédit

Anna Bettoni, chef d’équipe du service de prévention des fraudes 24h/24 de l’UBS Card Center, est assise à son bureau face à deux gros écrans et surveille avec des yeux d’Argus les transactions par cartes de crédit de tous les clients UBS. Les données défilent à toute vitesse sur l’écran. Il ne faut pas longtemps au logiciel avant de recracher un premier avertissement. Anna examine immédiatement l’éventuel cas de fraude.

Comme souvent, le système ne s’est pas trompé. Six heures après des achats dans une boutique de Saint-Gall, le client se trouverait à un distributeur d’argent de Manhattan et effectuerait un retrait d'argent. «Le système a reconnu l’aspect improbable de la situation et a empêché le retrait de 200 dollars», nous dit Anna Bettoni. Le client est immédiatement averti par téléphone de l’incident et sa Carte de crédit UBS est tout de suite remplacée.

La plateforme FICO Falcon est le logiciel qui, depuis plus de 20 ans, permet à l’UBS Card Center de prévenir les fraudes à la carte de crédit. Avec un fonctionnement 24h/24, plus de 500 000 transactions effectuées par des humains et des machines sont contrôlées au quotidien. Il s’agit de 25% de tous les mouvements de carte de crédit en Suisse. Le système compare toutes les transactions sur la base de profils de référence, de règles diverses et de modus operandi connus des fraudeurs.

D’innombrables règles et profils de comportement sont enregistrés dans le système. Cela permet, entre autres, de vérifier le nombre, le type ainsi que les montants de toutes les transactions. L’intelligence artificielle prend également en compte l’utilisation de la carte en fonction des secteurs et des lieux. En cas d’incohérences, le système déclenche des avertissements.

«Le système peut aussi se tromper car, dans certaines situations, les humains peuvent aussi avoir des comportements imprévisibles», nous explique Anna Bettoni. Elle nous raconte un cas s’étant produit l’été dernier: avant de partir en vacances, la cliente n’a pas eu le temps de se procurer les articles nécessaires. C’est pour cela que le jour de son départ, elle s’est rendue à la gare de Zurich et a acheté ce dont elle avait besoin dans différents magasins. Le système a reconnu un modèle courant typique pour les vols de carte de crédit. De nombreuses petites transactions de moins de 40 francs sur des courtes périodes via NFC sans saisie du NIP. «Nous avons immédiatement contacté la cliente par téléphone. Elle a ri, nous a remercié et nous a expliqué la situation», sourit Anna.

L’équipe des fraudes de l’UBS Card Center s’implique au quotidien pour rendre le système de détection précoce encore plus précis. En effet, la plateforme FICO Falcon est un système capable d’apprendre. Mot clé: Machine Learning. Sur la base des commentaires des collaborateurs, le système établit toujours de nouvelles règles et apprend à interpréter correctement des modèles de comportement. Selon Marcel Drescher, Responsable Fraud Services dans l’UBS Card Center, la force de son département réside dans le traitement des cas de fraudes potentiels. «Notre compétence principale est l’interprétation et l’analyse de chaque cas. Le système apprend de manière aussi efficace uniquement parce que nous l’alimentons de saisies pertinentes. C’est pour cela qu’entre 2015 et 2018, nous avons pu arrêter jusqu’à 84% de cas de fraude en plus», tient à nous signaler fièrement Drescher.

Entre 2000 et 2016, le nombre de tentatives de fraude n’a fait qu’augmenter. C’est surtout le commerce des données de cartes de crédit volées sur le Dark Web qui y a contribué. Toutefois, depuis 2017, la tendance s’est stabilisée et ce, pour d’innombrables raisons. De nombreux mécanismes de sécurité et de développements technologiques renforcent le degré de sécurité pour les utilisateurs de cartes de crédit.