Interview: l’économiste en chef d’UBS

Faire fructifier l’argent? Une stratégie s’impose

Faire fructifier l’argent ne relève pas de la magie.

par Daniel Kalt 24 nov. 2021 4 minutes de lecture

Pourquoi les personnes ayant des fortunes plus modestes devraient aussi songer à investir?

En laissant son patrimoine sur un compte d’épargne, il y a peu de chances de le voir grandir. Globalement, vous risquez même des pertes, car l’inflation pourrait bientôt être plus élevée que les taux d’intérêt.

À quoi doit-on veiller?

Quel que soit le montant à investir, il est important d’avoir un concept de placement. Cela commence par la définition du profil de risque personnel. Êtes-vous plutôt un investisseur souhaitant un minimum de pertes ? Ou avez vous tendance à être plus agressif dans l’investissement et êtes-vous prêt à essuyer des pertes en faveur de rendement plus élevé ? Un portefeuille bien diversifié doit se composer sur la base du profil de risque. Enfin, il est important de mettre en oeuvre la stratégie d’investissement choisie avec beaucoup de discipline.

Damit Ihre Finanzen im Einklang stehen mit Ihren Zielen

Pour que vos finances correspondent à vos objectifs

Avec le check financier gratuit, nous vous montrons comment améliorer votre situation financière à court, moyen et long terme.

Recevez des conseils chez vous ou à l’agence la plus proche.

Convenir d’un entretien conseil

La stratégie d’investissement doit être alignée sur la planification de patrimoine.

Comment établir son profil de risque?

Dans les grandes lignes, on peut le faire soi-même. Il est cependant plus pertinent de l’établir avec un conseiller. Après tout, la stratégie d’investissement doit être alignée sur sa propre planification de patrimoine et tenir compte du taux d’épargne ou de réserve de trésorerie souhaitée.

Quels facteurs sont cruciaux pour le profil de risque?

Le facteur le plus important est l’horizon temporel. Ce dernier est dépendant des objectifs que l’on poursuit. Il y a une différence entre économiser de l’argent pour une maison et mettre de l’argent de côté pour la retraite. Et c’est encore autre chose si vous partez bientôt en retraite. En principe : plus lointain est l’horizon, plus élevé est le risque qui peut être pris. Aussi, plus on peut prendre de risques, plus on peut détenir d’actions dans son portefeuille. Les risques sont certes plus grands, mais le potentiel de rendements à long terme est plus élevé.

Le b. a.-ba du placement

Retrouvez les règles de base du placement présentées de manière claire dans notre guide. Celui-ci vous explique les notions de base du placement financier et décrit comment vous pouvez faire fructifier votre argent pour vous constituer un patrimoine. Recevez gratuitement la publication par e-mail.

Commandez maintenant

Connaissez-vous votre profil de risque?

Chaque conseiller à la clientèle accompagne les clients lors de la détermination de leur profil de risque personnel. Mais vous devez répondre aux questions suivantes:

Quel est votre objectif de placement?

Votre besoin en liquidités est-il important?

Quel horizon de placement avez-vous?

Quelle est votre connaissance des marchés financiers?

Que faire si la valeur du placement diminue d’un tiers?

Il est recommandé de diversifier son portefeuille en apportant d’autres catégories d’investissement.

Peut-on recommander d’autres catégories de placement aux petits investisseurs?

Tout à fait. En définissant la stratégie de placement, on détermine la part d’actions. Il ne serait pas malin de laisser le reste du patrimoine sur un compte d’épargne. Il est recommandé de diversifier son portefeuille: obligations, mais aussi biens immobiliers ou matières premières, c’est-à-dire fonds basés sur ceux-ci. Généralement, plus on investit de manière diversifiée, mieux on est préparé à de possibles revers.

Une large diversification permet-elle alors de couvrir les pertes?

Exactement. Toutefois, d’autres concepts de placement existent. UBS a une offre pour laquelle la part d’actions est constamment ajustée aux cycles du marché. Le client n’a rien à faire, tout est automatique.