Plan d’investissement UBS pour réaliser ses objectifs

Nous épargnons généralement pour deux grandes raisons. La première concerne la réalisation d’objectifs à court terme comme remplacer sa voiture, partir en vacances ou rénover son appartement. Ces objectifs sont atteignables à court ou moyen terme et nécessitent peu de changements dans la vie quotidienne. Il suffit par exemple de résilier des abonnements superflus, d’acheter meilleur marché ou de manger moins souvent au restaurant.

Les choses se corsent lorsqu’il est question d’objectifs d’épargne à long terme, par exemple le financement d’un logement en propriété ou la constitution d’une fortune de prévoyance privée. Là, de nombreuses personnes ont du mal à atteindre leur objectif sans un plan d’investissement s’appuyant sur une stratégie appropriée. En procédant de la bonne manière et en choisissant soigneusement le produit, on peut presque sans problème constituer une fortune à long terme.

Les plans d’investissement entrent en jeu lorsque l’on souhaite se constituer une fortune sur le long terme. Ils permettent par ailleurs de rester flexible. En effet, l’épargnant peut décider du montant qu’il veut verser et de la fréquence des versements. Le fonds aussi peut être choisi en fonction du profil de risque et de la stratégie de placement. Par exemple, ce sont les fonds de placement avec une part élevée d’actions qui ont les meilleures chances de rendement. Toutefois, les actions sont également soumises à de fortes fluctuations de cours et exigent donc une plus grande tolérance au risque que d’autres fonds.

De nombreux plans d’investissement combinent différentes classes d’actifs telles que les ETF, les fonds indiciels, les actions et d’autres classes encore. Malgré leur diversité, ils peuvent être classés en deux catégories: d’une part, les plans qui permettent de constituer un avoird’épargne à moyen ou long terme et qui aident à réaliser de grands projets financiers tels que l’achat d’un logement en propriété. D’autre part, les plans qui permettent de constituer une fortune de prévoyance dans le 2e ou le 3e pilier. Il est donc conseillé de clarifier déjà lors de l’élaboration de la stratégie si vous allez épargner pour votre retraite ou pour d’autres projets importants.

Compte de fonds de placement

Avec un compte de fonds de placement, vous pouvez investir l’épargne se trouvant déjà sur votre compte d’épargne dans différents fonds de placement. Les fonds offrent des rendements nettement plus attractifs que les comptes d’épargne et donnent ainsi la possibilité de se constituer une fortune plus rapidement. Dans le cadre du plan d’investissement, vous décidez vous-même combien d’argent vous investissez, à quelle fréquence et dans quels fonds de placement. Avec le Compte de fonds de placement UBS, vous recevez en outre des recommandations de fonds alignées sur votre tolérance au risque. Avec un tel compte, les investisseuses et investisseurs bénéficient à long terme du taux d’intérêt habituel du Compte d’épargne UBS, auquel s’ajoute un bonus d’intérêts, ce qui représente un plus par rapport à un compte d’épargne ne rapportant qu’un taux d’intérêt moyen plutôt faible.

Mandat

Avec un mandat, vous définissez les conditions-cadres auxquelles des spécialistes gèrent votre fortune. Cette solution fondée sur la délégation repose en effet sur leur savoir-faire et leur vue d’ensemble professionnelle des marchés financiers. De fait, votre plan d’investissement est constamment comparé à votre stratégie et adapté si nécessaire. Avec UBS Manage, votre stratégie est alignée sur votre situation financière et sur votre tolérance au risque. Le plan d’investissement a pour objectif de limiter autant que possible votre risque grâce à une surveillance permanente de vos placements. Tandis que le mandat vous permet de définir les lignes directrices pour la gestion de votre fortune, vous vous en remettez pour celle-ci à des spécialistes et à leur expertise. Vous avez ainsi la certitude de bénéficier d’un suivi professionnel.

Investir ses avoirs du pilier 3a

Un plan d’investissement judicieux pour votre prévoyance vieillesse peut consister à investir votre avoir du pilier 3a. Avec un plan adéquat, vous avez la possibilité d’investir celui-ci de manière échelonnée et pendant la période souhaitée, et profitez ainsi d’opportunités de croissance à long terme. Le plan financier garantit que vous poursuivez la constitution de votre fortune de prévoyance et que vous exploitez au mieux votre prévoyance individuelle. Avec UBS Fisca 3a, vos parts de fonds sont transférées gratuitement dans un Dépôt de titres UBS à l’âge de la retraite.

Investir son avoir de libre passage

Si vous interrompez temporairement votre activité lucrative ou que vous déménagez à l’étranger pour une période déterminée, vous pouvez transférer votre avoir du 2e pilier sur un compte de libre passage. Celui-ci est généralement assorti d’un taux d’intérêt préférentiel et est donc plus rentable qu’un compte d’épargne normal. Sur un compte de libre passage, l’avoir ainsi que les revenus des intérêts et du capital sont conservés franc d’impôt et en sécurité jusqu’à leur versement. Un retrait anticipé est tout de même possible pour construire, acquérir ou rénover un logement en propriété.

Un plan d’investissement approprié vous permet aussi d’investir votre avoir de la caisse de pension afin de tirer encore mieux parti de votre fortune. Avec une solution comme le Compte de libre passage UBS, vous pouvez adapter individuellement le montant des contributions d’investissement ainsi que la période de placement. En outre, vous disposez de différents fonds au choix et pouvez gérer vos placements en toute autonomie.

C’est vous qui décidez de la manière dont vous versez de l’argent dans un plan d’investissement. Vous définissez le montant et la fréquence des versements comme vous l’entendez. La règle est la suivante: si vous versez régulièrement un montant constant dans le plan d’investissement, vous profitez de l’effet de coût moyen. Ce dernier lisse les fluctuations de cours boursiers puisqu’en cas de hausse des cours, l’épargnant acquiert automatiquement moins de parts de fonds. En revanche, dans un environnement boursier atone, l’épargnant profite du fait qu’il reçoit plus de parts de fonds pour un prix plus bas. Ainsi, les versements constants sur une longue période donnent lieu à un prix d’achat moyen. Le risque d’acheter des parts au mauvais moment diminue.

De nombreux plans d’investissement prévoient un versement mensuel, d’autres permettent également un investissement trimestriel ou semestriel. Dans tous les cas, un plan précis est plus avantageux que d’agir sur la base d’une actualité, d’une tendance ou d’une impression. Le choix d’investir par intervalles ou en une seule fois ainsi que le montant dépendent fortement des moyens dont vous disposez et de la stratégie définie. Voici les principales différences entre versement unique et versement régulier.

Investir implique toujours des risques liés à des influences hors de votre contrôle.

De manière générale, il existe toujours un risque de perte, c’est-à-dire la possibilité que la classe d’actifs perde de sa valeur. Les raisons d’une telle baisse peuvent être nombreuses et sont difficilement prévisibles ou influençables. Le plus important est de savoir que chaque classe d’actifs subit parfois des pertes. Ce qui compte n’est pas l’événement ponctuel mais l’évolution sur une longue période. Cela est d’autant plus vrai pour les projets d’épargne à long terme. Autre risque à avoir à l’esprit pour tout investissement sur le marché financier: le risque de marché général, qui s’applique à toutes les classes d’actifs. Celui-ci découle principalement de changements transversaux tels qu’une récession ou des crises de politique économique.

Les marchés financiers mondiaux sont soumis à des fluctuations de cours. La diversification d’un fonds de placement aide à contrer de tels risques de marché et de change. En effet, comme les fonds se composent de plusieurs titres, le risque est réparti entre différentes classes d’actifs et régions, ainsi qu’entre plusieurs styles et instruments de placement. Les pertes potentielles d’une catégorie peuvent ainsi être compensées par les bons résultats d’autres titres. Plus votre portefeuille est varié, plus il vous est facile, par exemple, d’atténuer les évolutions négatives des cours de certains investissements avec d’autres placements. Un objectif d’épargne à long terme est en outre plus approprié qu’un objectif à court terme pour obtenir des rendements élevés, car les phases défavorables peuvent être compensées plus facilement au fil du temps.

Mais même un compte d’épargne n’est pas à l’abri d’un risque de perte de valeur, puisque l’inflation peut, à la longue, grignoter vos économies. Une stratégie adéquate est donc indiquée pour assurer un maximum de rentabilité à votre fortune.

Vous devriez déterminer précisément dans quelle mesure votre tolérance au risque est compatible avec votre objectif d’épargne et en discuter avec des spécialistes.

Si vous souhaitez épargner à long terme, un plan d’investissement constitue une alternative intéressante au compte d’épargne. Vous saurez ainsi quelle période de placement sera nécessaire pour atteindre votre objectif d’épargne et quel montant vous devrez investir. Le plan d’investissement doit toujours être basé sur une stratégie tenant compte de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de la période de placement. En tant qu’investisseuse ou investisseur, vous décidez si vous souhaitez épargner pour des objectifs à long terme tels que l’acquisition d’un logement en propriété ou pour votre prévoyance vieillesse individuelle. N’hésitez pas à demander un conseil professionnel pour vos projets d’épargne à longue échéance. Par ailleurs, vous pouvez soit investir de manière autonome soit miser sur le savoir-faire de spécialistes.