Déterminez votre profil de risque

Oseriez-vous sauter d’un avion avec seulement un parachute? Avez-vous déjà quitté un emploi sans avoir d’alternative sous la main? Notre goût du risque se manifeste dans tous les domaines de la vie, y compris dans notre comportement en matière d’investissement.

Une étude sur les placements réalisée en 2024 par le service de comparaison en ligne Moneyland le montre clairement: en Suisse, la plupart des investisseuses et des investisseurs font des placements plutôt conservateurs. Le compte personnel et le compte d’épargne arrivent en tête parmi les personnes interrogées, bien qu’ils ne soient pas considérés comme de vrais investissements, contrairement à l’immobilier, les matières premières ou les titres à dividendes, car ils ne génèrent que peu ou pas de rendement. En dehors de cela, le produit le plus apprécié par 62% des Suissesses et Suisses est le compte d’épargne 3a , suivi de l’immobilier avec 38%, des actions suisses avec 36% et des ETF avec 34%. Les ETF (exchange-traded funds) sont des fonds échangés en Bourse gérés passivement et qui reposent sur un indice et permettent d’investir dans toutes les catégories de placement. Leur caractère passif les rend plus abordables que les fonds gérés activement. Ce sont avant tout la propension et la capacité de risque qui déterminent le choix d’un comportement conservateur ou agressif. Découvrez quel est votre profil de risque avec le Test de personnalité financière UBS

Par propension au risque, les spécialistes entendent tous les facteurs d’ordre subjectif qui pèsent sur la stratégie de placement Les préférences personnelles sont déterminantes: Quel type de placement est intéressant? Quelles valeurs motivent l’investissement? Les réponses à ces questions et à d’autres sont déterminées par exemple par l’âge, le sexe ou l’appartenance culturelle d’une personne. Il s’agit de certains des facteurs qui établissent la capacité à supporter émotionnellement une perte financière et la volonté de s’exposer à ce risque.

En revanche, la capacité de risque repose sur des critères d’ordre objectif. Qu’en est-il de votre situation financière actuelle? Pouvez-vous bien supporter les pertes pendant une période donnée?

En résumé, la propension au risque décrit le risque que vous acceptez de prendre au niveau émotionnel. La capacité de risque montre le risque que vous êtes en mesure de prendre au niveau financier.

En parallèle du risque, il faut aussi tenir compte de l’horizon de placement. Il correspond à la durée potentielle de l’investissement. L’horizon de placement indique également le temps nécessaire pour compenser les pertes à court terme et les fluctuations du rendement escompté.

De manière générale, toutes choses égales par ailleurs, un horizon de placement plus long vous permet d’effectuer des placements plus risqués et donc plus rentables, c’est-à-dire des placements aux fluctuations plus importantes (volatilité plus élevée). D’autre part, vous devriez pouvoir investir en prenant moins de risques avec un horizon de placement court.

Les convictions personnelles (conscientes et inconscientes) et les expériences de vie ont donc une grande influence sur la manière d’investir. Certaines personnes sont plus enclines à prendre des risques et acceptent pour cela d’éventuelles pertes. Elles misent sur les actions ou investissent dans des obligations, qui peuvent être plus risquées, mais aussi plus rentables. D’autres souhaitent avoir la certitude que leur épargne n’est pas en danger et que leur placement génère des rendements stables au fil des ans. Il se peut que ces derniers planifient leur objectif financier dans l’optique de leur prévoyance retraite ou de grands projets de vie. Ils leur faut donc, plus que pour les personnes plus enclines au risque, avoir la certitude que leur argent est placé en toute sécurité.

Que l’on soit audacieux ou plutôt prudent, il existe toujours un risque résiduel, car tout investissement est soumis aux fluctuations du marché. Toutefois, si l’argent n’est pas investi et qu’il est conservé uniquement sur un compte personnel, les chances de rendement sont moindres et le patrimoine épargné peut même perdre de la valeur en raison de l’inflation. C’est pourquoi, il est important de trouver la bonne stratégie de placement en fonction de son propre comportement face au risque. Si celle-ci n’est pas adaptée à la propension et à la capacité de risque, cela peut causer un mécontentement en raison de l’inadéquation entre la stratégie, la personnalité de l’investisseuse / de l’investisseur et sa situation de vie. Il vaut donc la peine non seulement de connaître son propre profil de risque, mais aussi de se faire conseiller par un spécialiste. UBS peut ainsi vous servir de partenaire et déterminer avec vous votre profil de risque et la stratégie de placement qui vous convient.

Chaque classe d’actifs obéit à des règles différentes et comporte, par conséquent, un risque différent pour les investisseuses et les investisseurs. Prises isolément, les classes d’actifs les plus connues présentent les risques suivants:

Pour les investisseuses et les investisseurs, il s’agit toutefois d’abord de déterminer la situation actuelle au moyen d’une planification budgétaire. Il est important de connaître les recettes et les dépenses actuelles et celles qui sont prévues pour les années à venir. Ce n’est qu’ainsi qu’il est possible de déterminer la stratégie de placement la plus adaptée à son profil de risque. Afin de créer la bonne base, la planification budgétaire et la stratégie de placement qui en découle peuvent être réalisées grâce à un conseil spécialisé d’UBS.

Conseils de placement pour les profils avec une propension au risque élevée

Acceptez-vous prendre des risques importants dans vos investissements? Il est toujours important de disposer du savoir nécessaire pour cela. Observez le marché boursier et tous les sujets importants comme la technologie, l’environnement ou l’actualité politique mondiale. Une forte propension au risque et un commerce avec des classes d’actifs plus risquées exigent en particulier une vue d’ensemble et une vigilance constante. Il est rare que l’on puisse acquérir ces connaissances soi-même. C’est pourquoi il est recommandé de faire appel à un conseil spécialisé. Les spécialistes financier-ère-s (par exemple d’UBS) savent quels sont les paramètres importants et peuvent donner des conseils reposant sur une expérience de longue date.

Conseils de placement pour les profils avec une propension au risque modérée

Pour les personnes qui hésitent entre risque et prudence, avoir une vue d’ensemble sur toutes les classes d’actifs peu les aider. La diversification est la règle d’or. En fin de compte, la diversification de l’investissement profite à chaque profil de risque.

Surveillez votre portefeuille et évitez les ajustements excessifs de vos placements. Selon les spécialistes, cela a plutôt tendance à faire baisser la valeur du portefeuille. Pour bien répartir les risques, la diversification peut vous permettre d’avoir une assise plus large. Les spécialistes d’UBS vous aident à choisir les bonnes catégories de placement.

Conseils de placement pour les profils avec une propension au risque faible

Les personnes peu enclines à prendre des risques misent souvent sur l’épargne en déposant de l’argent sur un compte d’épargne ou dans une assurance. Selon le montant des intérêts que l’on obtient dessus, l’argent investi peut générer un bénéfice ou un résultat nul. L’inconvénient ici: l’inflation fait perdre de la valeur à l’épargne. Investir de l’argent, c’est aussi s’exposer aux fluctuations des marchés financiers. Mais avec des stratégies à long terme et diversifiées, les épargnantes et les épargnants moins enclins à prendre des risques ont aussi des options d’investissement rentables. Nos spécialistes vous aident à trouver la bonne stratégie.

C’est la somme de toutes les expériences vécues par le passé – bonnes ou mauvaises – qui détermine notre propension au risque. La constitution d’une première réserve financière et la définition des piliers importants de notre vie – comme nos projets familiaux ou notre situation en matière de logement – renforcent également notre capacité à prendre des risques. Ces deux éléments peuvent évoluer au cours de la vie en raison des circonstances ou de nouvelles expériences. Il vaut donc la peine de vous interroger de temps en temps sur votre propension et votre capacité à prendre des risques.

Que vous aimiez prendre des risques et que vous puissiez vous le permettre, ou que vous fassiez preuve de réserve sur les plans financier et émotionnel, il existe une classe d’actifs adaptée à chaque profil de risque. Si vous avez des doutes de ce qui vous convient et sur votre profil, il est bon de demander conseil aux spécialistes d’UBS.