Planifier sa retraite suffisamment tôt

Cette année, vous pouvez à nouveau verser au maximum 7056 francs (chiffre 2024) dans le pilier 3a et déduire ce montant en intégralité de votre revenu imposable. Si vous n’êtes pas affilié à une caisse de pension, vous pouvez même verser jusqu’à 20 % de votre revenu net dans le pilier 3a, jusqu’à un montant maximum de 35 280 francs (chiffre 2024). Un ordre permanent vous permet d’effectuer des versements mensuels sans avoir à gérer par vous-même leur réalisation.

L’ouverture d’un compte titres dans le pilier 3a permet d’augmenter ses chances de rendement performant. Le fonds UBS Vitainvest propose depuis peu - en tenant compte de vos besoins personnels - une part en actions pouvant atteindre jusqu’à 75 %.

Les versements volontaires dans votre caisse de pension sont également déductibles en intégralité de votre revenu imposable. Vous pouvez voir sur votre certificat de la caisse de pension si vous avez la possibilité d’effectuer un rachat dans la caisse de pension. Sinon, interrogez votre caisse de pension. Répartissez vos rachats dans la caisse de pension sur plusieurs années. Ainsi freinez-vous d’années en années la progression de vos impôts. Avant un rachat dans une caisse de pension, vérifiez le taux de couverture de votre institution de prévoyance.

Les propriétaires immobiliers ont tout intérêt à bien planifier les travaux d’aménagement ou de rénovation futurs au niveau de l’habitation. Si les travaux s’étalent sur deux ans, il peut en résulter un ralentissement de la progression de l’impôt et sa diminution pour les deux années concernées.

Pouvez-vous réduire votre charge fiscale par le biais d’un transfert de domicile ? Pouvez-vous augmenter les rendements ou renoncer à des dépenses inutiles ? Plus vous optimisez les dépenses, plus vous pouvez investir dans votre prévoyance.

Quelle que soit la période de la vie dans laquelle vous êtes, essayez d’imaginer votre situation future : quels seront vos besoins à l’âge de la retraite ? A quel moment souhaitez-vous partir en retraite ? Quels genres d’aspects familiaux voulez-vous prendre en considération ? Plus vous planifiez votre prévoyance en amont, plus vous serez détendu au moment de prendre votre retraite.