Rendita o capitale

Con una rendita disponete di un reddito mensile sicuro – per tutta la vita. In caso di decesso, il coniuge riceve una rendita per superstiti di norma pari al 60 percento della rendita originale.

Buono a sapersi: non è prevista una protezione dall’inflazione, perciò la cassa pensione non è obbligata ad adattare la rendita al rincaro. E la rendita della cassa pensione viene tassata come reddito.

Se scegliete il prelevamento di capitale avete un margine di manovra più ampio per la vostra pianificazione finanziaria individuale. Potete investire liberamente il vostro denaro, anche se in questo modo vi accollate anche un certo rischio di oscillazione dei proventi. E in caso di decesso l’avere non consumato viene trasferito interamente agli eredi – cosa che non succede con una rendita.

Buono a sapersi: con il prelevamento in capitale beneficiate di un’aliquota fiscale ridotta.

Una parte del capitale viene prelevata sotto forma di rendita fissa, l’altra parte si trasforma in un versamento unico. Una forma mista permette di beneficiare dei vantaggi di entrambe le varianti. La rendita dà sicurezza, mentre il capitale offre una certa flessibilità.

Lasciate che sia la vostra situazione personale a determinare il versamento ottimale di rendita e capitale. Un’analisi accurata dei vostri desideri e obiettivi nonché della vostra situazione familiare e patrimoniale può portare a privilegiare una forma mista individuale.